Бесплатная консультация юриста

+7 (800) 302-87-29

Реклама jurik.ru

В условиях финансовой нестабильности, потери работы или иных непредвиденных обстоятельств вопрос отсрочки платежей по ипотеке становится критически важным для заемщиков. Существует несколько механизмов получения такой отсрочки: досудебный (ипотечные каникулы, реструктуризация) и судебный (обращение в суд за отсрочкой исполнения решения или за признанием обременения отсутствующим). В данной статье мы подробно разберем, как составить заявление в суд, какие существуют контакты для обращений, а также как воспользоваться личным кабинетом и другими способами связи.

Описание процедуры

Отсрочка платежей по ипотеке через суд — это крайняя, но иногда необходимая мера. Чаще всего в суд обращаются в следующих случаях:

Банк отказал в реструктуризации или ипотечных каникулах, и заемщик просит суд предоставить отсрочку или рассрочку исполнения обязательств.
Необходимо прекратить обременение (ипотеку) в силу закона, если залогодержатель уклоняется от подачи заявления о погашении регистрационной записи (например, кредит полностью выплачен, но банк не снимает обременение — ст. 25 ФЗ «Об ипотеке»).
Отсрочка по уплате госпошлины при подаче иска (если финансовое положение не позволяет сразу оплатить судебные издержки).
При обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»), когда должник просит суд дать время для погашения требований кредитора.

Также стоит помнить, что для мобилизованных граждан и членов их семей действует 377-ФЗ, предусматривающий автоматическую отсрочку, решение по которой приходит в СМС, email или оповещении в интернет-банке.

Контакты для обращений и горячая линия

Если вы планируете решать вопрос в судебном порядке, вам потребуется обращаться в территориальные суды общей юрисдикции (районные или городские). Для досудебного урегулирования (оформления ипотечных каникул) необходимо обращаться напрямую в банк-кредитор.

Официальный сайт

Для поиска судебных участков, реквизитов и подачи документов электронно используется ГАС «Правосудие» — sudrf.ru. Для досудебных обращений в банк необходимо использовать официальный сайт вашего кредитора (например, sberbank.ru).

Горячая линия и номера телефонов

Единый контактный центр судов (ГАС Правосудие): 8 (495) -00-63-33 (для справок по работе системы)
Горячая линия Сбербанка (как крупнейшего ипотечного кредитора): 900 (с мобильного) или 8 (495) -00-55-50
Федеральная служба судебных приставов (ФССП): 8 (800) -50-39-32 (если взыскание уже передано приставам)

Электронный адрес

Электронные адреса судов зависят от конкретного региона и района. Исковые заявления и ходатайства (в т.ч. об отсрочке уплаты госпошлины) можно подавать через систему электронного документооборота сайта суда или на официальные email-адреса канцелярий.

Личный кабинет

Подать заявление на ипотечные каникулы (отсрочку платежей) проще всего дистанционно, не дожидаясь суда. Например, в Сбербанке это делается через Личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения:

Авторизуйтесь в приложении или на сайте.
Выберите ваш ипотечный кредит.
Нажмите «Оформить каникулы» — заявление сформируется автоматически из ваших персональных данных.
Загрузите необходимые подтверждающие документы (справка о доходах, приказ об увольнении и т.д.).

Важно: Если у вас есть и ипотека, и потребительский кредит в одном банке, получить отсрочку по обоим продуктам одновременно, как правило, не получится. Новый график платежей после одобрения отсрочки также появится в личном кабинете. Если вы захотите досрочно погасить кредит в период отсрочки, нужно оформить заявление на досрочное погашение и разместить средства на нужном счете.

Личный прием и график приема

Личный прием граждан ведется в канцеляриях и приемных судов общей юрисдикции.

График приема: Понедельник — Пятница: с 09:00 до 18:00 (перерыв на обед с 13:00 до 14:00). В субботу и воскресенье — выходной.
Личный прием в банках: Для подачи заявления на реструктуризацию или каникулы на бумажном носителе вы можете обратиться в любой удобный офис обслуживания вашего банка.

Отделы

При подаче документов в суд вас будут интересовать следующие структурные подразделения:

Канцелярия по гражданским делам — для подачи исковых заявлений о прекращении ипотеки или ходатайств об отсрочке.
Отдел делопроизводства — для ознакомления с материалами дела и получения решений.
Финансовый отдел (бухгалтерия суда) — для получения реквизитов оплаты госпошлины.

Руководство

Суды возглавляют председатели судов, которые осуществляют общее руководство и контроль за работой аппарата суда. Непосредственное рассмотрение дел об отсрочке платежей по ипотеке и обращении взыскания на заложенное имущество осуществляют судьи по гражданским делам.

Отзывы

Отзывы граждан о процедурах отсрочки платежей по ипотеке носят полярный характер:

Положительные: Заемщики отмечают эффективность ипотечных каникул (заморозки платежей на полгода), особенно при потере работы. Оформление через личный кабинет Сбербанка занимает минимум времени, а ответ приходит быстро. Также положительно оценивается действие 377-ФЗ для мобилизованных.
Отрицательные: Часто встречаются жалобы на отказы банков в реструктуризации без видимых причин, что вынуждает идти в суд. Судебная процедура, в свою очередь, затягивается на месяцы. Также заемщики жалуются на сложности с получением отсрочки по уплате госпошлины — суды неохотно идут навстречу, требуя исчерпывающих доказательств тяжелого материального положения.

Как составить заявление в суд

Если досудебный порядок не помог, необходимо грамотно составить исковое заявление или ходатайство. В зависимости от ситуации это может быть:

Ходатайство о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения решения суда (если решение о взыскании уже вынесено, но вы просите время на выплату — ст. 203 ГПК РФ).
Исковое заявление о прекращении обременения в виде ипотеки в силу закона (если залогодержатель не воспользовался своим правом оставить за собой предмет залога или уклоняется от снятия обременения).
Ходатайство об отсрочке уплаты госпошлины (прикладывается к основному иску).

В заявлении обязательно укажите:

Наименование суда и реквизиты сторон;
Обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств (уважительные причины: болезнь, потеря работы и т.д.);
Срок, на который запрашивается отсрочка;
Ссылки на нормы права (ФЗ «Об ипотеке», ГПК РФ);
Приложения: доказательства тяжелого финансового положения, справки, переписка с банком.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»). Для грамотного составления документов настоятельно рекомендуется привлечь адвоката по кредитным вопросам.